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未乘坐約定交通工具,遭保險公司拒賠?

2021-03-29 分享到:

  隨著生活水平的提高,許多家庭都會在節假日期間外出旅行。與此同時,旅行過程中可能出現的種種風險,也讓人們對旅游意外傷害保險的需求越來越高!而小沃今天要分享的案例就與旅游意外傷害保險有關,一起看看吧。

未乘坐約定交通工具,遭保險公司拒賠?

  外出旅游出事故

  理賠起爭議

  2020年7月19日,趙某與某旅行社之間成立旅游合同,同日某旅行社為趙某向被告保險公司投保了團體保險旅游意外傷害保險,保險期間為2020年7月19日至2020年7月30日,某旅行社按約交納了保險費。

  該保險條款第三條約定,自本合同生效、被保險人在約定時間登上由旅行社安排的交通工具時本公司開始承擔保險責任;第四條第二款約定,保險期間自本合同生效、保險人在約定時間登上由旅行社安排的交通工具時開始,至該次旅行結束離開旅行社安排的交通工具止。

  第六條責任免除:被保險人離開旅行社安排的旅游地點或者乘坐非旅行社安排的交通工具,本公司不承擔給付保險金額的責任。

  2020年7月20日,趙某未乘坐某旅行社組織的旅游交通工具,而是乘坐他人安排的客車旅游。同日趙某乘坐的客車前部右側撞上前方停在路上的牽引掛車發生交通事故,致趙某因搶救無效死亡。

  原告倪某系趙某的母親,將某保險公司告上法庭。

  未乘坐合同約定的交通工具

  發生事故未獲賠

  本案系因旅游保險合同而引發的爭議。旅游保險合同是保險合同的一種,是各類旅游合同保險的總稱,是投保人與保險人約定在旅游活動中的保險權利義務關系的協議,即它是保險合同在旅游活動中的一種體現。旅客未參加旅行社組織的旅游活動而自行組織旅游發生事故時,保險公司應否賠償的法律問題,存在分歧:

  第一種意見認為,某旅行社已經為趙某投保了旅游保險,并交納了保費。趙某在保險期間旅游并發生保險事故,保險公司應當賠償。

  第二種意見認為,本案中,雖然某旅行社為趙某投保旅游意外險,以及趙某在保險期間內發生保險事故,但是趙某沒有履行與某旅行社之間的旅游合同,未乘坐某旅行社安排的交通工具,根據保險條款約定,保險公司開始承擔保險責任的條件未成就,故被告保險公司不承擔賠償責任。

  很多業內人士支持第二種意見,理由如下:

  首先,某旅行社與保險公司之間的旅游保險合同雖然成立但未生效。本案的旅游保險合同投保人是某旅行社,保險人是保險公司,雙方以趙某為被保險人簽訂了載明保險權利義務的旅游意外傷害保險合同。根據《保險法》規定,投保人提出保險要求,經保險人同意承保,并就合同的條款達成協議,保險合同成立。

  其次,保險法規定,依法成立的保險合同,自成立時生效,投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。合同的附條件有附生效條件和附解除條件。保險條款第三條、第四條第二款約定,本案的旅游意外傷害保險合同系附條件和附期限的合同。死者趙某旅游時間和發生事故時間是發生在保險期間內,但不符合保險條款約定的開始承擔保險責任的條件。

  被告保險公司承擔責任的條件未成就。本案中,雖然某旅行社交納了保險費,因趙某與某旅行社之間旅游合同成立后沒有實際履行,即沒有在約定的時間登上由某旅行社安排的交通工具,其系參加他人組織的旅游活動而發生事故。因此,被告按約承擔保險責任的條件沒有成就,無需承擔保險責任。同時,根據上述旅游意外險保險條款第六條約定的免責條款,被告亦不承擔賠償責任。

  綜上所述,原告倪某等主張被告保險公司承擔賠償責任,無事實和法律依據,故依法駁回原告的訴訟請求。

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