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周延禮:切實解決好保險機構在利用醫療數據中的痛點和堵點問題

2021-05-26 分享到:

  國務院參事室特約研究員、中國保險監督管理委員會原副主席、清華大學五道口金融學院理事周延禮日前受邀出席了在京舉辦的2021清華五道口全球金融論壇,并發表演講。值得一提的是,今次清華五道口全球金融論壇的會議主題為“新格局新發展新金融”!那么,周延禮在演講中都談及了哪些內容?讓我們來了解一下。

周延禮:切實解決好保險機構在利用醫療數據中的痛點和堵點問題

  據悉,周延禮在演講中指出,要從常態化解決醫保、商保在醫療領域的支付問題著手,切實解決好保險機構在利用醫療數據實現醫療保險高質量發展的痛點和堵點問題。痛點問題大家都感覺到了,現在就是解決堵點問題,不打通這個堵點,解決民生、解決醫療、解決保險業提供保障都有一些難點。尤其是這次抗疫當中形成的醫保、商保納入互聯網醫療支付的成功經驗,可以在這方面發揮有效的作用。

  同時,周延禮表示,因為有些數據積累時間比較長,我們在一定程度上可以加大開放的條件,可以放松開放的環境。同時一旦發生數據泄露的安全問題,保險機構也好,相關部門也好,應該承擔這些責任。通過網絡保險化解這方面的風險。另外,對于一些基因數據,涉及到個人醫療、個人隱私的數據,原則上可以由醫療機構把握開放的尺度,解決醫保和商保在支付領域當中面臨的數據的痛點和難點問題,談談自己的看法。

  以下為發言實錄全文:

  周延禮:謝謝魏院長的介紹。我們保險這個環節是最后壓軸的環節,也是今年五道口全球金融論壇最后閉幕的一個環節,我們把保險的環節要講好、講透,應該說時間方面我們可以稍微延長一點,讓在座的各位可以盡量發揮。

  我想利用這個機會與大家分享關于激活醫療數據價值,促進醫療保險高質量發展。

  這次疫情發生之后,健康保險、醫療保險需求非常旺盛,但是對保險業來講,壓力和挑戰最大的就是設計產品沒有數據,而很多醫療數據在醫療機構甚至在醫療管理部門還有醫藥的管理部門,也有的在藥企,這些數據基本上成了一些睡眠的數據,如何把這些數據激活,能夠提高保險業參與醫療保險、健康保險的發展,顯得格外重要。

  我分三個方面與大家進行分享。

  第一,這幾年相關的制度改革情況。

  第二,相關制度改革以及保險業運行服務醫療體系健康事業的發展所面臨的困難和挑戰。

  第三,要解決這些問題,提供幾點政策性的建議,與大家進行分享。

  首先,關于當前的制度和政策等方面的改革情況。

  當前的制度和政策改革情況,在黨中央、國務院的高度關心之下取得一些長足的進步。2020年4月9號,中共中央、國務院發布的《關于構建更加完善的要素市場配置體制的意見》,這個意見特別強調要素市場如何發展、怎么發展的問題。以前按照我們要素市場主要是資本、土地、人力、技術,現在把數據作為要素市場之一的重要內容納入進來,也是五大要素。能夠把這些要素、市場建設好、發展好的確非常不容易,我們要推進一些數據的公開,比如政府數據的開放共享。另外,怎么樣可以把社會數據能夠歸集好、整理好,使它能夠產生價值,還有企業的數據、個人的數據等等,我們要提升社會數據資源的價值,加強數據資源的整合和保護,尤其是數據的安全性問題。有時我們講網絡安全,網絡里跑的是什么呢?當然是數據,數據安全是網絡安全的一個首要的問題,我們要加強數據的保護。數據作為一個有形的生產要素寫入國家的文件當中,與土地、勞動、資本、技術等傳統要素并列為重要的生產要素之一,應該說也是我們國家在經濟管理這方面深化改革所取得的一個成效,體現了數字經濟時代的一些特征和要求,尤其是在新冠疫情暴發以來,我們的經濟采取了一個不接觸的線上化的模式,互聯互通的數據在抗擊疫情這方面發揮了很重要的作用。特別是在健康保險,應該還有大量的醫療數據,如何能夠發揮它的作用,它原來是處于一個休眠狀態,能夠喚醒它,給保險業精準定價提供一些幫助,成為當前保險業非常急迫需要解決的問題。對這些問題我們要有充分的重視,要引起相關的比如衛健委、醫管局的高度重視,能夠把這些數據治理好、管理好,能夠提供給相關的保險機構,為產品研發提供幫助,有非常現實的要求。

  法律層面。我們國家現在已經制定了《傳染病法》《網絡安全法》。法律層面、部門規章和各地的法規都有這方面的要求。比如在國家層面,國務院有一個《促進大數據發展的行動綱要》,另外還有國務院辦公廳《關于促進和規范醫療健康大數據應用發展的意見》,在行政法規層面都有這方面的規定,對我們做好數據的管理、制定是非常有幫助的。

  另外,相關的部門,2018年9月13號國家衛健委發布了《關于國家健康醫療大數據標準安全和服務管理辦法》,對我們做好健康保險,管理好醫療大數據,從標準管理、安全管理、服務管理甚至監督管理等這些方面都提供了一些法律的依據。

  上海市經濟和信息化委員會印發了《關于上海市公共數據資源開放2020年度工作計劃的通知》中,特別要求關于醫療保險、醫療資源、醫療安全的數據,能夠發揮好作用,真正形成“三醫聯動”、在抗擊疫情這方面發揮作用,對于我們把醫療數據的作用發揮好,使原來睡眠的數據成為一些活的數據,提供有利的條件。

  上海市2011年啟動全民健康信息平臺,十多年前一直到現在,全市已經有400多家公立醫療機構在數據共享,每天都新增1600多條,到目前為止累計有300億條數據,這些數據基本上涵蓋了所有的醫療行為和醫療方式,為我們做好保險的產品開發非常有好處。對有些已經形成的醫療機構違法違規的行為,尤其是管理過度醫療,防范醫療方面騙取醫療費用等行為發揮了很重要的作用。

  另外,在互聯網醫療保險支付方面,國家專門發揮了相關的制度。2018年4月、7月、8月甚至到2020年1月份,國務院和衛健委、國家醫保局都發布了相關的關于互聯網醫療保險支付等方面的管理經驗,PPT當中有一些詳細的分享。

  二,如何提高醫療數據價值面臨的困難與挑戰

  現在的困難和挑戰的確不小,在于數據的孤島問題影響了保險業在獲取一些數據,把這些數據與保險業進行分享,尤其是在產品開發這方面能夠發揮更好的作用。我們要克服這些困難,迎接這些挑戰,我們就要在提高醫療數據價值這方面要進一步改革。

  1.國家衛健部門要在激發醫療數據價值這方面,尤其是承擔的責任、作用這方面要進一步深化改革,加強管理,目前他們在這方面做了一些工作,衛生健康部門在醫療數據發揮保管人的角色,普遍的認知是醫療數據涉及到個人隱私,確保數據安全這些問題,大家的認識是到位的。但是怎么樣有動力、有意愿去推動這些醫療數據的開放、開發和挖掘工作,這是衛健部門要深入研究的,保險業也希望盡快地能夠分享相關的這些數據,使這些數據能夠發揮它的作用。現在的情況是什么樣?現在這些數據還是處于“待開發”狀態。

  2.保險機構很難通過這些醫療數據共享實現對健康險產品的精準開發和健康保險業務風險管理問題。因為這些數據掌握得不全,真正發揮一些風險管控的作用,提高保險產品在防范風險,提高保障作用這方面,的確面臨著很多難度。比如在醫保、商保的政策范疇,還有一些部分僅限于互聯網所覆蓋的常見病、慢性病復診的問題,現在大家比較關心的帶病體,包括所有病種都要納入保險的范圍,的確要有些數據分享,不然保險公司設計的產品是帶有盲目性的。

  3.關于互聯網+醫療和商業健康保險融合運行難以成行,目前合作關系還處于十分淺顯的層面,作為生產要素之一的醫療數據價值沒有得到有效激活。主要體現在以下幾個方面:一是互聯網作為商業保險的服務方,醫療作為商業保險的產品開發支持者,醫療保險作為商業保險的銷售渠道,怎么樣能夠在醫療數據作為一種生產要素得到很好的體現,所做的工作要體現在保險機構依據海量的醫療數據開發新的方向的產品,防止有一些騙保、欺詐、一些過度醫療、控費管理,促進商業保險高質量發展,很難實現這樣一個目標。另外,根據國家“平安中國建設”、“健康中國建設”等戰略的布局,數據將發揮很重要的作用,要打通和共享實現的醫療數據的價值得到很好的體現。

  三,提高醫療數據價值的建議

  一要明確衛生健康管理部門的主體責任。進一步明確衛生健康管理部門在推進醫療數據共享和激活要素價值方面的主體責任,推動衛健委等部門的職責由簡單的“保管人”向“最終監管者”轉變。希望衛生健康管理部門要承擔這樣一些責任,明確這些醫療數據的整合、開放的時間表,借鑒中國人民銀行信用管理系統搭建起由多方參與、數據多方提供者、開發者組成完整的全國分級的醫療數據整合、開放、開發、運行體系,應該形成信息激活的管理體制,這是一個當務之急。二要明確醫療數據共享和開放、開發規則與標準。三要從常態化解決醫保、商保在醫療領域的支付問題著手,切實解決好保險機構在利用醫療數據實現醫療保險高質量發展的痛點和堵點問題。痛點問題大家都感覺到了,現在就是解決堵點問題,不打通這個堵點,解決民生、解決醫療、解決保險業提供保障都有一些難點。尤其是這次抗疫當中形成的醫保、商保納入互聯網醫療支付的成功經驗,可以在這方面發揮有效的作用。另外,因為有些數據積累時間比較長,我們在一定程度上可以加大開放的條件,可以放松開放的環境。同時一旦發生數據泄露的安全問題,保險機構也好,相關部門也好,應該承擔這些責任。通過網絡保險化解這方面的風險。另外,對于一些基因數據,涉及到個人醫療、個人隱私的數據,原則上可以由醫療機構把握開放的尺度,解決醫保和商保在支付領域當中面臨的數據的痛點和難點問題,談談自己的看法。

  最后,確立統一的數據標準和數據接口,衛生健康部門和銀行保險監管部門的主導下,能夠實現互聯網醫療和保險公司數據的共享。

  我要分享的是這些,謝謝大家。

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